الرهن العقاري الأمريكي عند أعلى فائدة منذ نحو 3 سنوات وسط تراجع حاد للطلبات

دفعت الزيادة الجديدة في تكاليف الاقتراض العقاري بالطلب على الرهن العقاري في أمريكا إلى مزيد من التراجع، بعدما صعد متوسط الفائدة على القروض الثابتة لمدة 30 عاماً إلى أعلى مستوى له منذ ما يقرب من 3 سنوات، ما زاد الضغوط على الراغبين في شراء المنازل أو إعادة تمويل قروضهم القائمة.

وانخفض إجمالي طلبات الرهن العقاري بنسبة 4.2% خلال الأسبوع الماضي مقارنة بالأسبوع السابق، وفق المؤشر المعدل موسمياً الصادر عن «رابطة مصرفيي الرهن العقاري»، في وقت واصلت فيه معدلات الفائدة الارتفاع.

الفائدة عند 7.49%

وارتفع متوسط سعر الفائدة التعاقدي لقروض الرهن العقاري ذات الفائدة الثابتة لمدة 30 عاماً، للقروض التي تقع ضمن الحدود المعتمدة والبالغة 832,750 دولاراً أو أقل، إلى 7.49% خلال الأسبوع الماضي، مقابل 7.30% في الأسبوع السابق.

كما ارتفعت قيمة «النقاط»، التي تشمل رسوم إنشاء القرض، إلى 0.84 من 0.75، وذلك للقروض التي تتطلب دفعة أولى بنسبة 20%.

وتراجعت طلبات إعادة تمويل القروض العقارية، شديدة الحساسية لتحركات أسعار الفائدة، بنسبة 8% خلال الأسبوع، لتسجل مستوى يقل 56% عن مستواها في الأسبوع نفسه من العام الماضي.

تراجع إعادة التمويل

وقال الخبير الاقتصادي في الرابطة، جويل كان، إن عدد أصحاب المنازل الذين لديهم حافز لإعادة التمويل أصبح محدوداً للغاية في ظل معدلات الفائدة الحالية، مشيراً إلى أن ارتفاع الفائدة بنحو نقطة مئوية واحدة مقارنة بالعام الماضي دفع طلبات إعادة التمويل إلى أدنى مستوى لها منذ 2025.

وأضاف أن طلبات إعادة التمويل انخفضت إلى أقل من نصف المستوى المسجل في العام السابق، مع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة أسبوعاً بعد آخر.

وفي الوقت نفسه، تراجعت طلبات الحصول على رهن عقاري لشراء منزل بنسبة 2% خلال الأسبوع، كما انخفضت 15% مقارنة بالأسبوع نفسه من العام الماضي.

ضغوط على المشترين

وأوضح كان أن نشاط الشراء تراجع عبر جميع أنواع القروض، بينما سجلت طلبات الشراء المدعومة من إدارة الإسكان الفيدرالية أكبر انخفاض بنسبة 6%.

وأشار إلى أن ارتفاع معدلات الفائدة يزيد تحديات القدرة على تحمل تكاليف شراء المنازل التي يواجهها العديد من المشترين، لافتاً إلى اتجاه عدد متزايد من المقترضين نحو القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة لخفض الدفعات الأولية.

واستقرت حصة القروض ذات الفائدة المتغيرة عند 10.3% من إجمالي الطلبات خلال الأسبوع الماضي.

ارتفاع الإقبال على القروض المتغيرة

وتوفر القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة معدلات فائدة أقل، لكنها تكون قابلة للتعديل صعوداً أو هبوطاً بعد انتهاء فترة الفائدة الثابتة، وهو ما يجعلها أكثر خطورة.

وبالمقارنة، كانت حصة القروض ذات الفائدة المتغيرة من إجمالي الطلبات أقل من 3% خلال السنوات الأولى من جائحة كورونا، عندما كانت معدلات الفائدة الثابتة على الرهن العقاري تسجل مستويات قياسية منخفضة.

وشهدت أسعار الفائدة على الرهن العقاري تراجعاً طفيفاً خلال الأسبوع الجاري، وفق مسح منفصل أجراه موقع «مورتغيج نيوز ديلي»، إلا أن المستويات لا تزال قريبة من أعلى معدلاتها المسجلة منذ 2003.

مؤشرات على تغير الاتجاه

وبلغ متوسط الفائدة لدى المقرضين 7.56%، وهو مستوى يقترب من أدنى مستوياته خلال ما يزيد قليلاً على أسبوع.

وتساءل الرئيس التنفيذي للعمليات في «مورتغيج نيوز ديلي»، ماثيو جراهام، عن التطورات الأخيرة وما إذا كانت تشير إلى بداية تراجع الزخم الصعودي الذي شهدته معدلات الفائدة.

وقال جراهام إنه من السابق لأوانه استخلاص مثل هذه النتائج، لكنه أشار إلى أن التطورات تحمل جانباً من التفاؤل، موضحاً أن أعلى مستوى سُجل يوم الاثنين كان متوافقاً إلى حد كبير مع أعلى مستوى شوهد في 30 سبتمبر.

وأشار إلى أن هذا النمط يشبه سلوك «القمة المزدوجة»، الذي يترقبه بعض المحللين عند محاولة رصد التحولات في زخم حركة أسعار الفائدة.