محمد البلتاجي: 881 مليار جنيه تمويل إسلامي و810 مليارات ودائع في مصر بنهاية يونيو 2025

أعلنت الجمعية المصرية للتمويل الإسلامي، في تقريرها النصف سنوي عن تطور حجم المالية الإسلامية في السوق المصرفية المصرية حتى نهاية يونيو 2025، أن حجم التمويل الإسلامي بلغ 881 مليار جنيه، بما يعادل 6% من إجمالي السوق المصرفي المصري، محققًا زيادة قدرها 278 مليار جنيه ونسبة نمو 46% مقارنة بيونيو 2024. كما بلغ حجم الودائع الإسلامية 810 مليارات جنيه، بما يعادل 7.3% من حجم السوق، بزيادة قدرها 250 مليار جنيه ونمو نسبته 45%.

البنوك والفروع الإسلامية

أوضح التقرير أن السوق المصرفية المصرية تضم 15 بنكًا حاصلًا على رخصة من البنك المركزي لتقديم المنتجات الإسلامية، بينها 4 بنوك إسلامية بالكامل (بنك فيصل الإسلامي، بنك البركة، مصرف أبوظبي الإسلامي، وبيت التمويل الكويتي)، إلى جانب 11 بنكًا يقدمون خدمات مصرفية إسلامية عبر فروع متخصصة. وقد بلغ عدد الفروع الإسلامية 322 فرعًا بزيادة 57 فرعًا عن عام 2024، لتخدم نحو 4 ملايين عميل.

الصكوك والتمويل غير المصرفي

ارتفع حجم إصدارات الصكوك بالسوق المصري ليصل إلى 157 مليار جنيه حتى يونيو 2025، تشمل الصكوك السيادية وصكوك الشركات. ومنذ صدور قانون صكوك الشركات ولائحته التنفيذية في 2018، تم إصدار 8 صكوك بقيمة 22.8 مليار جنيه، فيما أصدرت الدولة أول صك سيادي في فبراير 2023 بقيمة 1.5 مليار دولار (يعادل 75 مليار جنيه)، تلاه إصدار آخر بقيمة مليار دولار في أبريل 2025. ويُنتظر قريبًا إصدار صكوك سيادية بالعملة المحلية لتمويل مشروعات الموازنة العامة.

وأشار التقرير إلى أن حجم العمليات المالية غير المصرفية – بخلاف الصكوك – بلغ نحو 33 مليار جنيه (قيد التدقيق)، موضحًا أن السوق يضم 17 صندوقًا استثماريًا إسلاميًا، 7 شركات تأمين تكافلي، شركتين للتمويل العقاري، ونحو 7 شركات للتمويل متناهي الصغر والاستهلاكي والمتوسط.

التنظيم والرقابة

أكد التقرير أن هيئة الرقابة المالية أصدرت قرارًا بتشكيل هيئة شرعية مركزية تضم علماء من الأزهر الشريف ودار الإفتاء المصرية، لمراجعة المنتجات المالية غير المصرفية من الناحية الشرعية، بما يشمل الصكوك، التأمين التكافلي، صناديق الاستثمار، التمويل الاستهلاكي والعقاري، والتمويل متناهي الصغر. كما منحت الهيئة تراخيص لعدد من الشركات لتقديم منتجات متوافقة مع الشريعة، من بينها: مكسب، بي تك، أمان (24 فرعًا)، تساهيل، بدايتي، إرادة، فوري، الكان، ومصرف أبوظبي الإسلامي للتمويل متناهي الصغر، فيما تستعد شركة تمويلي للانضمام قريبًا.

تطوير المنتجات والموارد البشرية

أشار التقرير إلى أن السوق المصري يوفر أكثر من 65 منتجًا مصرفيًا إسلاميًا ما بين أوعية ادخارية وخدمات مصرفية وصيغ تمويلية واستثمارية، لكنه ما زال بحاجة إلى تطوير وابتكار المزيد من المنتجات لتلبية احتياجات الأفراد والشركات والهيئات العامة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

كما أكد على أهمية تطوير الموارد البشرية، موضحًا أن الجمعية تقدم برامج أكاديمية ومهنية متخصصة، أبرزها الماجستير المهني في المالية الإسلامية بالتعاون مع جامعة الأزهر، حيث تم تخريج الدفعة الثانية عشرة عام 2024، بينما أنهت الدفعة الثالثة عشرة دراستها، وبدأت الدراسة للدفعة الرابعة عشرة. 

كما تقدم الجمعية شهادات معتمدة من هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (أيوفي)، مثل شهادة السيبا وشهادة الكفاءة الشرعية، إضافة إلى شهادات جديدة مثل: أخصائي إصدار الصكوك، أخصائي تمويل المشروعات الصغيرة، وشهادة التمويل الإسلامي المقرر إطلاقها في 2025.

المشهد العالمي

وعلى المستوى الدولي، أشار التقرير إلى أن حجم الصناعة المصرفية الإسلامية عالميًا بلغ 4.8 تريليون دولار بنهاية يونيو 2025، مع توقعات بارتفاعه إلى 6.6 تريليون دولار بحلول 2027، فيما بلغ عدد المؤسسات المالية الإسلامية عالميًا نحو 1871 مؤسسة تعمل وفق الضوابط الشرعية.