الرقابة المالية تحدد أهم حقوق عميل التمويل الاستهلاكي
-9202620935848.jpg)
-9202620935849.jpg)
أطلقت الهيئة العامة للرقابة المالية دليل التمويل الاستهلاكي وهو ببساطة أشبه بـ«كتالوج قواعد» يجمع في مكان واحد كل ما يجب على شركات التمويل الاستهلاكي الالتزام به، بدلًا من أن تكون القواعد موزعة بين قوانين وقرارات وتعليمات مختلفة.
ماذا يعني الدليل بالنسبة إلى المستهلك؟
إذا كنت كمستهلك ستحصل على تمويل لشراء سلعة أو خدمة، فإن الدليل يضع مجموعة من الضوابط التي يفترض أن تحميك خلال رحلة التمويل، بدءًا من الإعلان عن التمويل وحتى سداد آخر قسط.
أهم حقوق وضوابط العميل:
- معرفة إجمالي ما ستدفعه: تلتزم الشركة بتوضيح قيمة التمويل، وتكلفة التمويل، والمصروفات، وجدول السداد.
- معرفة المخاطر والشروط: يجب أن يوضح الإعلان والعقد المزايا والتكاليف والالتزامات بصورة واضحة ودقيقة.
- حظر التوقيع على بياض: لا يجوز الحصول على أوراق موقعة على بياض أو إيصالات أمانة كضمان للتمويل.
- تقييم القدرة على السداد: يجب على الشركة تقييم قدرة العميل على السداد قبل منحه التمويل، وليس مجرد الموافقة على طلبه دون دراسة وضعه المالي.
- تحديد غرض التمويل: يكون التمويل مخصصًا لغرض محدد، وتلتزم الشركة بمتابعة استخدامه في الغرض المخصص له.
- ضوابط البيانات الائتمانية: تلتزم الشركات بإجراءات للتعرف على العملاء، والاستعلام الائتماني، وإدارة المخاطر.
- وضوح إجراءات التحصيل: إذا كانت شركة تحصيل ستتواصل مع العميل، فيجب أن تكون بياناتها ووسائل التحقق من هوية المحصل وطرق التواصل الرسمية واضحة للعميل.
- التغطية التأمينية: توجد تغطية تأمينية للعملاء الحاصلين على تمويل حتى سن 65 عامًا، ضد مخاطر الوفاة والعجز الكلي المستديم، على أن يكون مبلغ التأمين مساويًا لرصيد التمويل المستحق.
- حماية البيانات والأمن السيبراني: تلتزم الشركات بحماية بيانات العملاء، وتأمين أنظمتها الإلكترونية، ومواجهة مخاطر الاختراق والأمن السيبراني.
الدليل ليس مخصصًا للعميل فقط
يمثل الدليل أيضًا مرجعًا لشركات التمويل الاستهلاكي، إذ يوضح القواعد والضوابط المنظمة لعملها، بدءًا من التأسيس والترخيص والحوكمة ومنح التمويل وتقييم العملاء، مرورًا بالقوائم المالية والسيولة وكفاية رأس المال ومكافحة غسل الأموال وحماية البيانات والأمن السيبراني، وصولًا إلى إجراءات التحصيل والمخالفات والعقوبات.
باختصار، تسعى الهيئة إلى توحيد القواعد في مرجع واحد، بحيث تعرف شركة التمويل ما لها وما عليها، وفي الوقت نفسه يصبح هناك إطار أكثر وضوحًا لحماية حقوق العميل.
أهم رسالة للمستهلك
وجود رقابة على شركات التمويل لا يعني أن العميل لن يواجه أي مشكلة، لكنه يعني أن هناك قواعد وضوابط يتعين على الشركة الالتزام بها، وهيئة رقابية تتابع مدى الالتزام بهذه القواعد.
لذلك، قبل التوقيع على أي عقد تمويل، من المهم أن تطرح خمسة أسئلة أساسية:
- كم قيمة التمويل الذي سأحصل عليه؟
- كم سأدفع في النهاية؟
- ما قيمة القسط ومواعيد السداد؟
- ما جميع المصروفات والتكاليف؟
- ماذا سيحدث إذا تأخرت في السداد؟
أي أن جوهر دليل التمويل الاستهلاكي بالنسبة إلى المستهلك يتمثل في:
- تمويل واضح.
- تكلفة معلومة.
- قدرة حقيقية على السداد.
- حماية للحقوق والبيانات.
-920252122624392.jpg "TOREC")
