بفضل تراجع الفائدة.. الظروف مواتية لمالكي المنازل في أمريكا لإعادة التمويل

يقول الخبراء إن أسعار الرهن العقاري آخذة في الانخفاض، مما يجعل الظروف مواتية لبعض مالكي المنازل لإعادة التمويل، بحسب شبكة سي إن بي سي. 

بلغ متوسط سعر الفائدة الثابت على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 6.58% للأسبوع المنتهي في الخميس 14 أغسطس، بانخفاض عن 6.63% في الأسبوع السابق، وفقًا لفريدي ماك.

انخفضت أسعار الرهن العقاري بمقدار نقطة ونصف عن أكتوبر 2023، عندما وصلت الأسعار إلى ما يقرب من 8%، وفقًا لجيسيكا لوتز، نائبة كبير الاقتصاديين في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.

وقالت لوتز: "هذا تحسن كبير".

غالبًا ما يؤدي انخفاض أسعار الرهن العقاري إلى انخفاض تكاليف الاقتراض لقروض المنازل. وقد انتهز العديد من مالكي المنازل الفرصة بالفعل.

وقال جويل كان، نائب الرئيس ونائب كبير الاقتصاديين في رابطة مصرفيي الرهن العقاري، في تقرير صدر في 6 أغسطس: "ازدادت طلبات إعادة التمويل إلى أقوى وتيرة لها في أربعة أسابيع".

 ارتفعت نسبة طلبات إعادة التمويل إلى حوالي 42% من إجمالي الطلبات، وهو أعلى مستوى لها منذ أبريل، وفقًا للنتائج.

في حين أن معظم مالكي المنازل لديهم أسعار فائدة على الرهن العقاري منخفضة جدًا بحيث لا يمكنهم الاستفادة، فإن حوالي 18.8% من الرهون العقارية القائمة لديها أسعار فائدة 6% أو أعلى، وفقًا لموقع ريالتور دوت كوم.

يقول الخبراء إن مالكي المنازل الذين اشتروا عقاراتهم في السنوات الأخيرة عندما كانت الأسعار مرتفعة قد يرغبون في التفكير في إعادة التمويل.

قال تشين تشاو، رئيس قسم الأبحاث الاقتصادية لدى شركة ريدفين: "من الأخطاء الأكثر شيوعًا عدم إدراك الناس عند انخفاض الأسعار أن لديهم فرصة لإعادة التمويل والاستفادة منها".

 أسعار الرهن العقاري

شهدت أسعار الرهن العقاري انخفاضًا في الأشهر الأخيرة. في مايو، بلغ معدل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ذروته عند 6.89%، وفقًا لبيانات فريدي ماك ومنذ ذلك الحين، ظل المعدل في اتجاه تصاعدي.

هذا على الرغم من إبقاء مجلس الاحتياطي الفيدرالي على أسعار الفائدة ثابتة عند 4.25%-4.5% منذ ديسمبر.

يحدد سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية الرسوم التي تفرضها البنوك على الإقراض لليلة واحدة، ويؤثر بشكل مباشر على معدلات الاقتراض والادخار للأمريكيين.

ومع ذلك، لا تتبع أسعار الرهن العقاري سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية الذي يحدده البنك المركزي. بل إنها تتبع عن كثب عوائد سندات الخزانة الأمريكية لعشر سنوات، والتي شهدت انخفاضًا بسبب ضعف البيانات الاقتصادية مؤخرًا، وفقًا للخبراء.

صرحت ميليسا كوهن، نائبة الرئيس الإقليمي لشركة ويليام رافيس للرهن العقاري: "سوق السندات حساس للغاية ويتفاعل فورًا مع البيانات".

وقال تشاو إنه من المحتمل أن يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في سبتمبر، لكن سوق السندات ربما يكون قد أخذ هذا القرار في الحسبان بالفعل.

بشكل عام، يتفق الخبراء على أنه من المفيد مراقبة أسعار الفائدة الحالية، لاكتشاف فرص إعادة التمويل.

وقال كوهن: "يجب على الناس البدء في الانتباه إلى اتجاه أسعار الفائدة".

مع انخفاض أسعار الرهن العقاري، يُنصح بإعادة تمويل الرهن العقاري الذي يزيد سعر فائدته عن 6%، وخاصةً إذا كان 7% أو أعلى، وفقًا للخبراء.

مع ذلك، قبل البدء في العملية، فكّر في خططك: إعادة التمويل أكثر منطقية إذا كنت تتوقع العيش في العقار أو امتلاكه لبضع سنوات أخرى.

يقول كوهن إن ذلك يعود إلى أن إعادة تمويل الرهن العقاري ليست مجانية - فهناك تكاليف إغلاق ورسوم معينة مصاحبة لها، ومن الأفضل أن تُقسّم التكاليف على مدى المدة التي تتوقع أن تقضيها في منزلك.

وفي حال التخطيط للاحتفاظ بالمنزل لأكثر من عام، فتبدو إعادة التمويل منطقية. ولكن عرض المنزل  للبيع خلال الأشهر الستة المقبلة، قد لا يكون الأمر مجديًا، كما يقول تشاو.